Política AML
1. Introducción y Alcance
Cambeon Global es el nombre comercial de Cambeon Global S.A., una corredora de criptomonedas constituida en la República de Panamá bajo el registro n.º 155791256, con domicilio registrado en Calle 50, Plaza 2000, Floor 17, Ciudad de Panamá, República de Panamá (“Cambeon”, “nosotros” o “nuestro”).
Esta Política de Prevención del Lavado de Dinero (“Política AML”) establece los compromisos, principios y controles mediante los cuales trabajamos para prevenir, detectar y reportar el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo en relación con nuestras actividades. Nuestras actividades incluyen la intermediación de transacciones extrabursátiles (“OTC”) que involucran monedas fiduciarias y activos digitales, incluido USDT, y un servicio de DeFi organizado en series de productos seleccionadas por el cliente.
Los riesgos de lavado de dinero y de financiamiento del terrorismo asociados a estas actividades se evalúan de acuerdo con la naturaleza de los servicios prestados, las características de los clientes y de las transacciones involucradas y los requisitos legales y regulatorios aplicables a las actividades y jurisdicciones pertinentes.
Esta Política se aplica a todos quienes actúan por o en nombre de Cambeon, incluidos nuestros directores, empleados, contratistas y afiliadas, y rige el tratamiento de clientes potenciales y existentes, incluidos los representantes, beneficiarios finales y usuarios autorizados de clientes institucionales. Está diseñada para ser consistente con las obligaciones de prevención del lavado de dinero y de combate al financiamiento del terrorismo que nos son aplicables en la República de Panamá y con las recomendaciones del Financial Action Task Force (FATF).
Esta Política describe nuestro enfoque a nivel general. No sustituye los términos de su contrato del cliente con nosotros, y podrá ser actualizada a medida que nuestro negocio y los requisitos aplicables evolucionen.
2. Definiciones
Salvo que el contexto requiera lo contrario, los siguientes términos tienen los significados comúnmente usados en la práctica de prevención del lavado de dinero y en la terminología del FATF:
- Lavado de dinero (“ML”): el proceso de ocultar el origen, la titularidad o el control de los productos del delito de modo que parezcan provenir de una fuente legítima.
- Financiamiento del terrorismo (“TF”): el suministro o la recaudación de fondos, por cualquier medio, con la intención o el conocimiento de que serán usados para llevar a cabo actos terroristas o para apoyar a quienes los cometen.
- Debida diligencia del cliente (“CDD”): identificar a un cliente y verificar esa identidad usando fuentes confiables e independientes; identificar a cualquier beneficiario final; comprender el propósito y la naturaleza prevista de la relación; y realizar el monitoreo continuo.
- Beneficiario final: la persona física que, en última instancia, posee o controla a un cliente, o en nombre de quien se realiza una transacción, ya sea que esa titularidad o control sea directo o indirecto.
- Persona expuesta políticamente (“PEP”): un individuo que ejerce o ha ejercido una función pública prominente, junto con sus familiares y asociados cercanos.
- Relación comercial: una relación profesional o comercial entre un cliente y Cambeon que, al momento de la incorporación, se espera que tenga un elemento de duración.
- Monitoreo continuo: examinar las transacciones y la actividad a lo largo de la vida de una relación para garantizar que sean consistentes con lo que sabemos sobre el cliente, y mantener actualizada la información de CDD.
3. Programa AML
Mantenemos un programa de prevención del lavado de dinero sensible al riesgo, compuesto por políticas, procedimientos, sistemas y controles que abordan la debida diligencia y el monitoreo del cliente, el reporte de actividad sospechosa, la conservación de registros, la evaluación de riesgo, los controles internos y la capacitación.
La responsabilidad del programa recae en nuestra función de cumplimiento, que lo administra bajo la supervisión de la administración de Cambeon y puede ser contactada en legal@cambeon.com. Cambeon mantiene la responsabilidad por la gobernanza y la supervisión del programa, incluidas las actividades realizadas en su nombre por los proveedores terceros especializados descritos en la Sección 5, y la contratación de dichos proveedores no transfiere las responsabilidades de Cambeon bajo la ley aplicable. Nuestra función de cumplimiento supervisa el programa; ella misma no realiza la verificación de identidad, que es efectuada por dichos proveedores.
El programa se comunica a las personas que actúan por o en nombre de Cambeon, quienes son informadas de sus responsabilidades bajo él, y se revisa y actualiza sobre una base sensible al riesgo.
4. Enfoque Basado en Riesgo
Aplicamos un enfoque basado en riesgo: el alcance y la naturaleza de la debida diligencia y del monitoreo que aplicamos se calibran al riesgo de lavado de dinero y de financiamiento del terrorismo que presenta cada relación y transacción.
Para cada cliente evaluamos el riesgo con referencia al propio cliente (incluidas su naturaleza, estructura y beneficiario final), al producto o servicio involucrado, al canal de entrega o distribución y a las geografías conectadas a la relación. Actualizamos esa evaluación sobre una base sensible al riesgo a medida que surge nueva información.
Cuando existe un riesgo más elevado, por ejemplo la participación de una persona expuesta políticamente, conexiones con jurisdicciones que no aplican suficientemente los estándares del FATF, estructuras de titularidad opacas u otros indicadores de riesgo más elevado, aplicamos debida diligencia reforzada y monitoreo continuo reforzado, que pueden incluir la obtención de información adicional, la verificación del origen de los fondos o del patrimonio y la aplicación de un escrutinio más riguroso a la actividad. Cuando una relación no es presencial, aplicamos medidas adicionales para mitigar el riesgo de identidad asociado.
5. Aceptación de Clientes y Debida Diligencia
Obtenemos y verificamos la información de debida diligencia del cliente para cada cliente, tercero relevante y beneficiario final antes de establecer una relación comercial, y no establecemos una relación cuando la debida diligencia requerida no puede completarse.
Cambeon contrata proveedores de servicios terceros especializados para realizar las actividades designadas de identificación del cliente, verificación de identidad, KYC/KYB, debida diligencia del cliente y cribado, y puede compartir su información con ellos para ese fin. Dichos proveedores se seleccionan y evalúan de acuerdo con la naturaleza y la calidad de sus servicios y sus cualificaciones. La contratación de proveedores externos no exime a Cambeon de sus responsabilidades bajo la ley aplicable. Cambeon mantiene la responsabilidad de supervisar los acuerdos tercerizados y de determinar si una relación con cliente o una transacción puede proceder, con base en la información obtenida y la evaluación de riesgo aplicable. Las respectivas responsabilidades de Cambeon y de sus proveedores de servicios, incluidos el acceso a la información, la disponibilidad de registros, el escalamiento y el tratamiento de deficiencias, se rigen por acuerdos contractuales.
Plazo. La debida diligencia se completa antes de la incorporación y antes de que se establezca una relación o se ejecute una transacción. Cuando la verificación no puede completarse, no procedemos, y una verificación incompleta o fallida resulta en que la relación no sea establecida o sea terminada.
Disparadores de actualización. La información de debida diligencia se renueva cuando surgen dudas sobre la idoneidad o la exactitud de los documentos o datos que poseemos, cuando ocurren cambios en la información de identificación, en el beneficiario final o en el control, y en el curso del monitoreo continuo.
Monitoreo continuo. Monitoreamos la actividad a lo largo de la vida de una relación para garantizar que permanezca consistente con lo que sabemos sobre el cliente, y mantenemos la información del cliente actualizada sobre una base sensible al riesgo.
Debida diligencia de individuos y representantes. Para un individuo o un representante que actúa por un cliente, la información mínima recopilada incluye información de identidad acreditada mediante un documento de identidad válido emitido por el gobierno y un comprobante de domicilio residencial. Los requisitos de documentación aumentan con el riesgo.
Debida diligencia de clientes corporativos (KYB). Para un cliente corporativo obtenemos información suficiente para comprender el negocio, la titularidad y el control del cliente. La documentación mínima normalmente incluye comprobante de constitución y de buena situación, el domicilio registrado del cliente y la identificación de directores, firmantes autorizados, accionistas registrados y beneficiarios finales, junto con las autorizaciones requeridas para abrir y operar la relación. Podemos solicitar información adicional cuando sea necesario.
6. Cuentas Prohibidas y Restringidas
No abrimos ni mantenemos cuentas anónimas o numeradas, cuentas con nombres ficticios, cuentas de prestanombres establecidas para ocultar la identidad del propietario subyacente, ni ningún acuerdo basado en instrumentos al portador. Una relación debe ser atribuible a un cliente identificado y, cuando corresponda, a beneficiarios finales identificados.
7. Sanciones y Países de Alto Riesgo
El cribado de sanciones y listas de vigilancia es obligatorio y es realizado en nuestro nombre por los proveedores terceros especializados descritos en la Sección 5. El cribado se aplica en la incorporación y sobre una base continua. Cuando se involucran transacciones con activos digitales, este cribado incluye la verificación de las direcciones de billetera asociadas a una relación contra las listas de sanciones aplicables y fuentes reconocidas de direcciones ilícitas conocidas.
No establecemos ni continuamos una relación con una persona que esté sujeta a sanciones aplicables, y evaluamos el riesgo conectado a las jurisdicciones involucradas en una relación. En lugar de reproducir una lista fija, aplicamos el cribado contra las fuentes de sanciones y listas de vigilancia que nuestros proveedores mantienen y tratamos como de riesgo más elevado los países que el FATF identifica periódicamente como que tienen deficiencias estratégicas o como que no aplican suficientemente sus estándares, a medida que esas designaciones se actualizan.
8. Corredores Introductores
Cambeon puede recibir introducciones de clientes de corredores introductores independientes y de otros socios comerciales. Una introducción es solamente una referencia comercial: la parte introductora no realiza la debida diligencia del cliente, y no dependemos de ella para hacerlo. Independientemente de cómo se introduzca a un cliente, todo cliente está sujeto a la debida diligencia y a la evaluación de riesgo de Cambeon, que se realiza mediante los acuerdos descritos en la Sección 5.
9. Conservación de Registros
Conservamos registros de las evaluaciones de riesgo, de la información de debida diligencia, de las evidencias de identidad y de la documentación de transacción y de relación necesarios para sustentar nuestro programa y para permitir que la actividad sea reconstruida, y los mantenemos de modo que puedan ser recuperados por las autoridades competentes. No aplicamos un único período de conservación fijo: los registros de identidad, de incorporación y de transacción recopilados para fines de prevención del lavado de dinero y otros fines legales se conservan durante, al menos, el período mínimo exigido por las leyes que nos son aplicables, tras lo cual se eliminan o anonimizan.
10. Monitoreo, Pruebas y Capacitación
Mantenemos procedimientos para monitorear y probar la eficacia de nuestro programa de prevención del lavado de dinero y de la capacitación relacionada. Nuestra función de cumplimiento y el personal apropiado tienen acceso oportuno a los registros de debida diligencia y de transacción que necesitan para desempeñar sus funciones.
Las personas que actúan por o en nombre de Cambeon reciben capacitación apropiada a su función sobre nuestras obligaciones de prevención del lavado de dinero y sobre cómo identificar y tratar transacciones o comportamientos que puedan indicar lavado de dinero o financiamiento del terrorismo.
11. Reporte de Actividad Sospechosa
Cuando una actividad da origen a una sospecha de lavado de dinero o financiamiento del terrorismo, se escala a nuestra función de cumplimiento para su consideración y, cuando sea apropiado o requerido, se reporta a las autoridades competentes de acuerdo con la ley aplicable. Como empresa constituida en Panamá, aplicamos la debida diligencia del cliente y el monitoreo continuo y cumplimos con las obligaciones de prevención del lavado de dinero, de combate al financiamiento del terrorismo y de sanciones que nos son aplicables, incluido el reporte a las autoridades competentes cuando sea requerido.
Para cumplir con esas obligaciones, podemos estar obligados a solicitar información adicional, retrasar o rechazar una transacción, congelar o restringir activos o acceso, o terminar una relación, y en algunos casos podemos estar prohibidos por ley de informarle que se ha hecho un reporte o por qué.
12. Rechazo y Terminación
Cuando la debida diligencia requerida no puede aplicarse antes de que se establezca una relación o se ejecute una transacción, no procedemos con la relación. Cuando el monitoreo continuo no puede realizarse, o cuando la continuación de una relación sería inconsistente con esta Política o con las obligaciones que nos son aplicables, la relación se termina. También podemos rechazar o terminar una relación cuando estemos obligados a hacerlo por la ley aplicable.
13. Reconocimiento del Cliente
Al interactuar con nosotros, usted reconoce que ha leído y comprendido esta Política AML y que estamos obligados a aplicar las medidas de debida diligencia, cribado, monitoreo y reporte que ella describe. Cuando usted se registra como cliente, está obligado a confirmar que ha leído y está de acuerdo con esta Política y con nuestras otras políticas; no puede completar el registro sin hacerlo, y, al completar el registro, declara que las ha leído, comprendido y aceptado.
14. Contacto
Para preguntas sobre esta Política AML, puede contactarnos en legal@cambeon.com o en Calle 50, Plaza 2000, Floor 17, Ciudad de Panamá, República de Panamá.